Bài giảng Tín dụng ngân hàng 1 - Chương 1: Tổng quan về hoạt động kinh doanh ngân hàng

Nội dung text: Bài giảng Tín dụng ngân hàng 1 - Chương 1: Tổng quan về hoạt động kinh doanh ngân hàng

1. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1 Tiến sĩ Lê Thị hiệp Thương Khoa Tín dụng Trường Đại học ngân hàng TP HCM hiepthuonglt@gmail.com
2. Nội dung Chương 1: Tổng quan về hoạt động KDNH Chương 2: Nghiệp vụ huy động tiền gởi Chương 3: Nguyên lý chung về tín dụng ngân hàng Chương 4:Các sản phẩm tín dụng ngân hàng
3. Chương 1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.1.Ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Khái niệm Các loại hình ngân hàng 1.2 Các nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ tạo nguồn vốn Nghiệp vụ sử dụng vốn Nghiệp vụ ngoại bảng 1.3 Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng Khái niệm Các loại rủi ro Biện pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng
4. Ngân hàng – tổ chức tài chính trung gian Các chủ Các chủ thể thừa thể thiếu vốn vốn Ngân hàng
5. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG huy động Dự trữ tiền gởi Nguồn Cấp tín vốn để dụng Vay trên kinnh thị trường doanh Đầu tư Vốn chủ Kinh doanh sở hữu khác
6. Đặc trưng của hoạt động ngân hàng Giao dịch trực tiếp với các chủ thể trong nền kinh tế Cung cấp dịch vụ thanh toán và cho vay trực tiếp Tài sản tài chính là chủ yếu
7. Hoạt động ngân hàng tại Việt nam Căn cứ pháp lý: Luật Ngân hàng NNVN Luật Các tổ chức tín dụng Luật công ty Luật liên quan khác như bộ luật dân sự, luật đất đai
8. Hệ thống ngân hàng tại Việt nam Ngân hàng thương Ngân hàng quốc mại doanh Ngân hàng đầu tư Ngân hàng cổ phần Ngân hàng phát triển Ngân hàng liên doanh Ngân hàng chính Ngân hàng nước sách ngoài Ngân hàng hợp tác
9. Đặc điểm của KDNH 1-Là kinh doanh có điều kiện: thu lợi nhuận Mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Lợi nhuận và rủi ro Nguồn thu nhập chính : thu phí/hoa hồng từ việc cung cấp dịch vụ Chênh lệch giá giữa đầu ra với đầu vào
10. Đặc điểm của KDNH 2-Đối tượng kinh doanh là các tài sản tài chính Kinh doanh ngân hàng là việc sản xuất, buôn bán, quản lý, lưu thông và sử dụng tiền cùng các tài sản tài chính
11. Đặc điểm của KDNH 3-Hoạt động gắn với các định chế tài chính trung gian Thị trường tài chính Thị trường phi tài chính Hoạt động của trung gian tài chính là biến đổi TS, biến đổi rủi ro và chi phí, cung cấp khả năng thanh toán bằng TM, biến đổi thời điểm đáo hạn của các TSTC
12. Đặc điểm của KDNH 4-Hoạt động chịu sự chi phối mạnh mẽ của môi trường Môi trường kinh tế xã hội Sự phát triển của cách mạng khoa học kỹ thuật Môi trường chính trị và hệ thống pháp luật
13. Đặc điểm của KDNH 5- Là hoạt động KD đặc biệt và có rủi ro cao Rủi ro môi trường, sản xuất cao Đặc biệt: tính tập trung cao→ cạnh tranh cao Kiểm soát vĩ mô trong quản lý NN Chi phí thành lập, củng cố, mở rộng Khai thác tối đa các lợi thế Quá trình sản xuất đồng thời là quá trình tiêu thụ
14. PHÂN LOẠI NGHIỆP VỤ KD NGÂN HÀNG THEO LỊCH SỬ HÌNH THÀNH Nghiệp vụ truyền thống Nghiệp vụ hiện đại THEO TÍNH CHẤT KINH DOANH Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Nghiệp vụ kinh doanh phi ngân hàng THEO CÁCH HẠCH TOÁN Nghiệp vụ nội bảng Nghiệp vụ ngoại bảng THEO TÍNH SINH LỜI Nghiệp vụ sinh lời Nghiệp vụ không sinh lời
15. Nghiệp vụ nội bảng Nghiệp vụ nguồn vốn (nghiệp vụ tài sản nợ) Nghiệp vụ sử dụng vốn ( NV TS có) Nghiệp vụ Nghiệp vụ tạo nguồn sử dụng vốn kinh vốn kinh doanh doanh
16. NGHIỆP VỤ NGUỒN VỐN TIỀN GỞI NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN VAY TRÊN THỊ TRƯỜNG VỐN ĐIỀU LỆ TẠO VỐN CHỦ SỞ HỮU VỐN HÌNH THÀNH TRONG KINHDOANH
17. NGHIỆP VỤ SỬ DỤNG VỐN Tiền Nghiệp vụ đầu tư Tiền mặt Đầu tư góp vốn Tiền gởi Đầu tư chứng khoán Nghiệp vụ tín dụng Tài sản cố định Cho vay Nhà đất Chiết khấu Máy móc thiết bị Cho thuê Tài sản khác Dự phòng tổn thất
18. Cơ cấu TÀI SẢN % NGUỒN VỐN % TIỀN 3-8 TIỀN GỞI 65-80 NV TÍN DỤNG 70-80 VAY 17-30 NV ĐẦU TƯ 5-15 VỐN CHỦ SH 5-8 TSCĐ VÀ TS = 7-20 NỢ KHÁC 0-10
19. NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG Là những nghiệp vụ của ngân hàng không cần hoặc không trực tiếp tạo nguồn vốn hoặc sử dụng vốn tại ngân hàng Không thể hiện trên bảng cân đối kế toán của ngân hàng Thường là những trái quyền (cam kết với khách hàng)
20. NGHIỆP VỤ NGOẠI BẢNG Nghiệp vụ ngoại bảng cũng được phân loại theo : tính sinh lời, nghiệp vụ tài sản có hay tài sản nợ Các nghiệp vụ ngoại bảng sinh lời : Bảo lãnh Thu hộ, chi hộ, Quản lý ngân quĩ Môi giới trên các thị trường Nghiệp vụ két sắt, vận chuyển tiền
21. Mối quan hệ giữa các nghiệp vụ Quan hệ nhân quả Quan hệ tương hỗ Quan hệ giữa nghiệp vụ nội bảng với nghiệp vụ ngoại bảng Quan hệ giữa nghiệp vụ sinh lời và không sinh lời
22. RỦI RO TRONG KINH DOANH NGÂN HÀNG Môi trường kinh Môi trường doanh của ngân hàng pháp lý Môi trường Môi trường kinh tế Tự nhiên xã hội Trình độ phát triển hệ thống NH
23. Rủi ro trong kinh doanh ngân hàng Rủi ro quản lý Rủi ro phân phối Rủi ro tài chính
24. Rủi ro quản lý Rủi ro tổ chức Rủi ro Rủi ro Rủi ro năng lực quản lý tham ô Rủi ro lương bổng
25. Rủi ro phân phối 1- RỦI RO TÁC NGHIỆP 2- RỦI RO KỸ THUẬT 3- RỦI RO SẢN PHẨM MỚI 4- RỦI RO CHIẾN LƯỢC
26. RỦI RO TÀI CHÍNH RỦI RO TÍN DỤNG RỦI RO THANH KHỎAN RỦI RO LÃI SUẤT RỦI RO QUỐC TẾ RỦI RO VỐN
27. RỦI RO TÍN DỤNG Khái niệm Các biện pháp hạn chế Các biện pháp phòng ngừa Các biện pháp xử lý Các biện pháp tác động Tới khách hàng Tới hoạt động ngân hàng